文/来源：五多居士
一位朋友晒出了他的养老金收入清单，每月领取1200多元养老金，并大呼：“这点钱让我今后的日子怎么过？”
一、从基尼系数看我国的分配现状
这段时间，吐槽养老金制度的非常多，吐槽的人几乎全部是低缴费人群。而且有居心不良的网络大V，为了博流量，不惜带偏节奏，把低收入群众的“怒火”带向政府，带向公务员群体。个个义愤填膺，甚至不惜用“载舟覆舟”的典故来说事。
固然，我们的公务机关必须听取群众的建议和呼声，低收入群体和高收入群体的生活水平差距过大，必然成为社会的不稳定因素。
且看2022年，世界各国基尼系数排名前十：
挪威：0.25，瑞士：0.26，冰岛：0.27，新西兰：0.29，加拿大：0.31，芬兰：0.32，澳大利亚：0.33，瑞典：0.34，荷兰：0.35，德国：0.36。
几乎全部是高福利的国家，福利制度平均了收入差异。
中国国家统计局的数据，2021年国内基尼系数是0.466，相对偏高，超出了0.3-0.39的合理区间，说明我们的收入分配制度需要改革，或国家福利有政策性提升的需求空间。
基尼系数越低，表明分配越平均，但不利于鼓励个人提升和奋斗，也是一种分配不公。基尼系数过高，则容易引发社会矛盾。合理区间是0.31-0.39。
二、养老金是什么，到底是不是是国家福利？
我国的养老保险制度建立于1991年，笔者有记录的第一次缴费就是1991年。
1、为什么养老金金额存在比较大的差距？
养老保险首先是保险属性。就是说，按照保险产品的管理办法来实行管理。资金的筹集主要靠参与人缴纳的“保费”，就是“五险一金”里面的养老保险。职工扣缴的费用包括单位代缴，个人扣除两部分，前者进入统筹账户，后者进入个人账户。从财务上，实质都是职工税前收入的一部分，要计入用工成本，而不存在许多人所说的“财政代缴”。由于养老保险的保险属性，必然多交的，退休金（保额）也就领取的多。而多交体现在缴费系数和缴费年限上，最低系数缴费（0.6）和最低年限缴费（15年）领取的必然少很多。
包括公务员，也是普通劳动者，依法取得劳动报酬，也创造间接价值，同样是纳税人。只是他们为国家打工，是参与国家管理和公民服务的一种职业，和企业行政管理人员类似。拿多少要依据国家对公务员整体劳动价值的评估，当然针对个别人，肯定会有不合理的情况发生。部分从公务机关转移到企业的，从此缴费系数降低，退休金也就少了许多。
2、为什么每年增长数额不一样，平等吗？
养老保险的第二个属性是基金属性。我国的养老保险资金并不是闲置的，而是委托具有资历的大型投资机构进行管理运作，因此，这笔资金会产生“红利”。而这部分红利也就划归到统筹账户和个人账户。国家每年给退休人员涨养老金，一是调节物价的增长，二是这一部分发展“红利”的回报。
很多人吐槽退休了退休金账户就应该相同，因为大家都退休了，不做贡献了。试想，你买基金，投资1万，每年拿到1千利息，投资1千，也要求拿1千利息，这就合理吗？如果这样，谁还去缴纳最高档？
适当的调高补低是可行的，但是平均肯定是悖论。
3、拿的少，到底是亏了还是赚了？
养老金的第三个属性是福利属性，但这只是调剂分配的手段，不是领取核算的主体。
如果按15年最低年限缴费，且按60%缴费基数缴纳，大致月退休金在一千元上下，不同的地区，由于社平工资不同，会有较大差异。但是经测算，如果不计算利息，大致6-7年回本。也就是说，你领取6-7年后，实际上，几乎一直在吃国家福利。你说你亏了吗？
因为各地区经济发展状态不同，社平工资差距很大，而社平工资又和退休金正相关，所以各地退休金必然也有较大的差距。反过来，高收入地区每个人缴费也更高。如果你非要说：各地人口养老金必须平等，也不现实。
三、养老金是怎么计算的？
养老金分为三部分。
1、基础养老金
基础养老金来源于统筹账户，目前为了养老金的持续发放，国家已经把全国各地养老金放进一个笼子管理，并把头部国企利税的5%划入养老金统筹账户。
基础养老金=（（当地市县上一年社平工资+指数化缴费工资）/2）x总缴费年限/100
指数化缴费工资就是缴费系数x上一年社平工资
其中上一年社平工资和指数化缴费工资的平均，事实上就已经考虑了高缴费群体向低缴费群体的调剂。国家的福利，你看到了吗？
2、个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户本金及红利总额/计发月数
如果60岁退休，计发月数=139，71.6岁领取完
如果55岁退休，计发月数=174，69.5岁领取完
如果50岁退休，计发月数=195，66.25岁领取完
而现在中国人的平均寿命已经超过了77岁，国家福利你看到了吗？
所以笔者才多次说，不要比宽度（月退休金），更要比长度（健康地多活几年）。又告诉大家：“退休前，只有赚钱才能活着；退休后，只要活着就能赚钱。”
有朋友吐槽：“没有宽度，哪来的长度！”如果你选择性看见和看不见，那我真的无话可说，因为不在一个频道，本来是交流，无法交流那就作罢！
3、过渡性养老金
上世纪中期，全国所有城镇人口都是国家分配工作，国家统一开支和养老；后来随着人口增长，多种经济体制，包括国营、民营、私企、灵活就业等的出现，为了日益增长的非国企就业人口的养老保障，才从国企开始试点，逐步建立和扩大养老保险体系。
考虑实施养老保险制度之后不久退休的人口，工作期间所领取的工资里，并不包含养老工资，为保证过渡期职工老有所养，所以，国家把1992年之前的工作年限叫做“视同缴费”，并计发养老金。
过渡期养老金=当地市县上一年社平工资x缴费系数x视同缴费年限x1.4/100
这也被很多人吐槽为“不合理”，认为他们没缴费期间拿了自己缴纳的钱，事实上，谁的退休金少发了？如果你怀疑，你可以按照上面的方法算一算！何况，这些过渡期的职工都是我们的父母辈，他们刚退休就丧失养老保障，难道他们在职就没为国家贡献，不发养老金就合理吗？如果这里面也有你们的父辈，国家的福利，你看到了吗？
四、养老制度改革需要哪些思考？
我们的养老金制度亟待继续完善，国家福利有待提高，这需要国家经济的高度发展，从而使财富有更多积累，国家才有余力提高低收入人口的福利。
税收调节制度也需要不断改革，加大税收杠杆对高收入群体和企业的平衡，使财富流向低收入群体，社会得以均衡、健康、可持续发展。
当然吐槽养老金低的人，不少人心里并不糊涂，只是几乎都同时选择性“忘记”晒自己的缴费和年限，都期待国家能对自己拮据的生活给予更大的福利，也无可厚非。特别是私企、灵活就业人员，本来就处于产业利益的末端，想自己高缴费或迫使用人单位高缴费几乎是天方夜谭！
重视低收入群的生活状况，已经是必须拿上日程来予以重视的问题，它关系到民生和社会的安定。如果不在这方面下大工夫，基尼系数可能会继续拉大，社会不稳定因素可能会继续滋生。社会和谐安定，难道不也是国家综合国力的体现？
我们需要做的，不是彼此攻讦诋毁，而是要多一些共情，这个社会需要和谐和互爱。无论收入多少，只要你不选择性“视盲”，我们都不同程度会感受到国家的福利，对国家需要有一份感恩。
要是你有什么好的建议，可以说出来嘛？
